Banca y fintech donde cada cifra tiene quien la explique

Documento de identidad, justificante de domicilio, origen de fondos, escrituras de la empresa. El flujo de alta lee cada documento, comprueba que es legible, que está vigente y que los datos coinciden entre sí, y pide en el momento lo que falta.

Las comprobaciones de listas de sanciones y de personas con responsabilidad pública se hacen con el proveedor que ya uséis. La IA prepara el expediente de prevención de blanqueo; la aceptación del cliente la firma el analista.

Los movimientos se leen por la API del banco o por open banking (PSD2) y se cruzan con facturas, remesas y cobros por importe, fecha y concepto. Lo que coincide se concilia y se anota en contabilidad; lo que no, va a una bandeja con la diferencia ya calculada y los candidatos más probables.

El concepto de una transferencia rara vez es limpio. Ahí ayuda la IA: entiende que «FRA 2231 PARCIAL» y la factura 2231 son la misma cosa y lo propone. Una persona confirma los casos dudosos, y esas confirmaciones se convierten en reglas escritas, no en una caja negra.

Nóminas, declaraciones de la renta, cuentas anuales y extractos llegan en PDF. Los leemos, extraemos las cifras que pide vuestra política de riesgo y dejamos el expediente listo, con cada dato enlazado a la página de la que sale.

El Reglamento europeo de IA considera de alto riesgo la evaluación de solvencia de personas físicas. Por eso la IA no puntúa ni decide: prepara, y el analista decide con todo a la vista.

Aplicaciones móviles, backoffices y APIs para fintech: libro contable de doble entrada, pagos idempotentes que no se cobran dos veces, conciliación con la pasarela y un registro de auditoría que no se puede editar.

Integramos pasarelas como Stripe, Adyen o Redsys, y documentamos accesos, proveedores y continuidad de lo que construimos, que es lo que el reglamento DORA pide a las entidades financieras.