KYC, en detalle
Es una obligación de la normativa de prevención del blanqueo de capitales, que en España recoge la Ley 10/2010. Alcanza a bancos y entidades de pago y también a otros sujetos obligados, como aseguradoras de vida, inmobiliarias, notarios o asesores fiscales. Incluye identificar al cliente con un documento fehaciente, conocer al titular real cuando es una empresa, entender el propósito de la relación y hacer un seguimiento continuado.
En banca y fintech, el alta digital lo ha convertido en un problema de producto: capturar el documento, comprobar que es auténtico, verificar que quien lo presenta es su titular y consultar listas de sanciones, todo en minutos y sin perder al cliente por el camino. La decisión final sobre los casos dudosos corresponde a un analista, y todo lo comprobado tiene que quedar documentado.